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Sistema financiero peruano: crecimiento y desafíos

Por: MBA. Ing. Jhonny Alejandro Alegría Saavedra
Docente de la Escuela de Administración de Empresas
Campus Moyobamba
Octubre 16 de 2024
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El sistema financiero peruano ha mostrado una evolución significativa en las últimas décadas, convirtiéndose en uno de los motores del crecimiento económico peruano. Las entidades financieras, bajo la supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), cumplen un papel crucial en la intermediación financiera, contribuyendo a la inclusión y el desarrollo económico.

 

Balance general y estado de resultados del sistema financiero:

 

Según el último reporte de la SBS, el sistema financiero peruano está compuesto por bancos, cajas municipales, cooperativas de ahorro y crédito, financieras, entre otros. Estas entidades muestran una tendencia de crecimiento sólida en activos, pasivos y patrimonio.

 

1. Activos totales del sistema financiero 

 

El sistema financiero peruano registró activos totales de S/ 720 mil millones, liderado principalmente por los bancos, que concentran más del 80 % de los activos. Los bancos como el BBVA, BCP, Scotiabank y Banco de la Nación representan una parte significativa del mercado. 

 

2. Pasivos y depósitos

 

Los pasivos del sistema alcanzan aproximadamente S/ 650 mil millones, con un incremento en los depósitos de clientes, lo que refleja la confianza del público en el sistema. Los depósitos totales de los principales bancos son los siguientes:

 

  • Banco de Crédito del Perú (BCP): S/ 200 mil millones.
  • BBVA: S/ 150 mil millones.
  • Scotiabank: S/ 120 mil millones.
  • Interbank: S/ 90 mil millones.

 

3. Patrimonio y rentabilidad

 

El patrimonio total del sistema financiero peruano se sitúa en S/ 70 mil millones. La rentabilidad sobre patrimonio (ROE) de los bancos sigue siendo positiva, destacando el BCP con un ROE del 16%, seguido de BBVA con un 14% y Scotiabank con un 12%.

 

4. Estado de resultados 

 

El estado de resultados muestra que los ingresos financieros del sistema ascendieron a S/ 48 mil millones, mientras que los gastos financieros alcanzaron los S/ 15 mil millones, generando utilidades netas por S/ 11 mil millones. Esta cifra ha mejorado debido a la recuperación de la economía pospandemia y la expansión de la oferta crediticia.

 

Entidades financieras intervenidas por la SBS

 

Uno de los aspectos críticos del sistema financiero es la supervisión de la SBS, que interviene en entidades que presentan problemas de solvencia o irregularidades que comprometen su estabilidad.

 

En 2024, la SBS ha intervenido en algunas entidades financieras que no han cumplido con los estándares regulatorios. Las más destacadas son:

 

  • Coopex Cooperativa de Ahorro y Crédito: intervenida por incumplimiento de requerimientos de capital y solvencia. La SBS está en proceso de liquidación de la entidad.
  • Cooperativa de Ahorro y Crédito AELU: la intervención se debió a prácticas de riesgo crediticio inadecuadas y falta de provisiones para cartera deteriorada. Actualmente, la SBS ha asumido la administración temporal de la cooperativa.
  • Financiera TFC: esta entidad fue intervenida por problemas de liquidez severos, lo que afectó su capacidad para cumplir con los retiros y obligaciones de los depositantes. La SBS está evaluando un posible plan de reestructuración.
  • Caja Sullana: recientemente intervenida debido a problemas en su cartera de créditos y un incremento preocupante en la morosidad de sus clientes. La SBS ha tomado medidas para proteger los intereses de los depositantes y asegurar la continuidad de las operaciones esenciales mientras se evalúa una reestructuración.
  • Credinka: esta cooperativa de ahorro y crédito ha sido intervenida por deficiencias en la gestión de riesgos y una disminución significativa en su solvencia. La SBS está trabajando en un plan para su reorganización, garantizando que los pequeños ahorristas no sean perjudicados.

 

Estas intervenciones forman parte de la política de la SBS para proteger a los depositantes y garantizar la estabilidad del sistema financiero. Las entidades que entran en un proceso de intervención suelen enfrentar dificultades relacionadas con la gestión del riesgo crediticio y la liquidez, lo que las coloca en situación de vulnerabilidad.

 

Desafíos y perspectivas

 

A pesar de los sólidos indicadores generales, el sistema financiero peruano enfrenta desafíos, como:

 

  • Aumento de la morosidad en ciertos segmentos, especialmente en las microfinanzas.
  • La necesidad de fortalecer la regulación en cooperativas y financieras pequeñas. 

 

Conclusiones 

 

La SBS continúa desempeñando un papel esencial en la vigilancia y control para mantener la estabilidad del sistema financiero peruano, siempre que se mantenga distante de injerencias políticas.

 

El sistema financiero peruano sigue siendo robusto, con un buen desempeño de los principales bancos. Sin embargo, las intervenciones en entidades más pequeñas destacan la importancia de una supervisión continua y de la gestión eficiente del riesgo.

 

Las intervenciones se están acrecentando este 2024, siendo las entidades de bajo patrimonio las que no pueden sostener el ROE o la morosidad de la cartera, siendo el impacto de la recesión del 2023 y el alza de la tasa de encaje, alguna de las razones.

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